April 03, 2011

東電株保有の男性 1億損失か

 
 電力会社の株式は、株主の権利が制限されている代償に、配当利回りが比較的高くなっています。
 
 通常の株式ではなく、永久劣後債に近い有価証券と言えます。
 
 その性格上、株式全体の値動きの影響を受けにくく、特に下げ相場の時には「ディフェンシブ銘柄」として、回避資金の受け皿になることもよくあります。
 
 しかし、今回の福島原発の事故の様な想定外の巨額な損失を被れば・・・・・・・
 
 電力株といえども、銘柄分散をしておかなければいけないという、投資のセオリー通りの結果になりました。
 
 東電株で1億円の損を出し、関西電力に乗り換えた男性? 
 
 
 『電力株は、国債よりも利回りが高くて安全』と言うセールストーク(違法)も、時々証券会社で聞こえていましたが、トラブルになる可能性高いですね。
 
 
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July 24, 2010

日航債権放棄5200億円 取引銀行受け入れへ

 
 まだまだ問題山積のJAL(日本航空)でありますが、やっと債権放棄の合意ができそうです。
 
 銀行にしても、無税で償却できれば不良債権が減るので突っぱねる話ではなく、カット率をなるべく下げて着地を探った結果だと思います。
 
 しかし、債権放棄した会社に、すぐ融資すると言うのは、金融の常識からはかなり逸脱しています。
 
 優良な担保をつける(国の保証?)以外には、貸さないのではないかと思いますが・・・・・
 
 産経新聞より -------
 
 日航債権放棄5200億円 取引銀行受け入れへ
 
 会社更生手続き中の日本航空と管財人の企業再生支援機構がまとめた更生計画案に盛り込まれた約5200億円の債権放棄について、主力取引銀行が受け入れる方向であることが24日、分かった。
 
 計画案のリストラ策についても一定の評価を下しており、難航していた交渉が大筋で決着し、目標だった8月末に計画案を東京地裁に提出できる見通しになった。 
 
 日航と支援機構は、すでに銀行団による債権カット率を当初の90%から87.5%に引き下げることを提示している。
 
 債権放棄に加え、支援機構が3500億円を出資する。このほか、計画案には、1万6千人の人員削減などのリストラ策が盛り込まれた。
 
 ただ、更生計画の認可後に運転資金や航空機材の購入費に充てるため約3192億円の再融資については、計画案の合意を優先し銀行団との交渉は先送りされた。
 
 銀行団はリストラの進捗(しんちょく)状況などを慎重に見極めた上で融資を判断する方針だが、債権放棄に加えて再融資を行うことへの反発は根強く、日航再建を軌道に乗せるには、課題も残されている。
 ------------------
 
 まだまだ、再建策は動き出したばかりで、途中で頓挫する可能性も十分ありそうです。
 
 国庫負担のさらなる増加も懸念されます・・・・・
 
 
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July 14, 2010

カリフォルニアからFP相談

  
 今日(7月14日),見慣れない電話番号からの着信がありました。
 
 取ると,カリフォルニアからのFP相談でした(汗)
 
 といっても,相手は日本人女性で,首都圏にお住まいのお母様についての相談でした。
 
 帰国に合わせてご相談に乗ることになりました。
 
 タキモト・コンサルティング・オフィスの業務も国際化しています(嘘)。
 
 
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April 28, 2010

FP勉強会の講師

 
 今日(4月28日)は、ファイナンシャルプランナーの勉強会(Study Group SG)で講師を務めました。
 
 私は、東京に沢山あるSGの中でも、結構歴史のある「SG TIGER」というグループに所属しています。(発足直後からなので、既に10年目)
 
 代表の東山さんが、非常にマメに管理してくださっていることが、このSGがこんなに長く続いている大きな要因だと思っております。感謝です。
 
 東山さん知らないうちに、公認会計士の試験に合格されていました(汗)。
 
 優秀ですね・・・・・・
 
 
 テーマは、「小さな事務所のブランディング戦略 ~FP・士業・コンサルタントとして成功していくために~」ということで、いつもは金融の難しい話をするのですが(笑)、今日は実践的なお話を。
 
 SGに参加するメンバーはサラリーマンも多く、座学的な話を好まれる人が多いので、このテーマでメンバーが集まるかどうか不安でしたが、15名も参加頂き、近時まれに見る集客だったようです(笑)。
 
 起業・開業されて活躍されている方も半数以上。
 
 自分よりずいぶん先輩の方から、講義の内容を褒めていただき、頑張った甲斐がありました。
 
 近時参加率が悪かったので、これを機に、もっと積極的に参加したいと思いました。
 
 参加の皆様お疲れ様でした。
 
 
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April 11, 2010

CFP(Certified Financial Planner)資格更新

 
 CFP資格の更新手続きが完了し、新しいCFP登録証(カード)と、認定書が送ってきました。
 
 (AFPは日本独自の資格なので日本語表記ですがCFPはアメリカのライセンスなので英語表記です)
 Cfpcertificate
 CFP資格は、2001年に取得しました。
 
 早いもので、まる9年を超えて10年目に突入です。
 
 2年間で、30単位の講習を受け続けるのは結構大変ですが、既に更新4回目であります。
 
 私の独立の原点でもあり、今後とも、知識のメインテナンスを続けていきたいと思います。
 
 
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February 20, 2010

売れすぎて販売休止 「一時払い終身保険」

 
 去る2月18日に、FP相談を受けたのですが、有利な運用商品を聞かれた時に、紹介したのは、まさにこの一時払いの保険商品でした。
 
 利回りを高く設定すれば、税務上のメリットと相俟って、相当顧客に有利な、売れる商品になることがこれで証明されました。
 
 一方で、運用リスクを避けるために10年国債でフルヘッジすれば、生保としてはあまり収益性の高い商品にはならないでしょうが・・・・
 
 
 産経新聞より -----------
 
 売れすぎて販売休止 住友生命の「一時払い終身保険」
 
 住友生命保険が昨年12月に売り出した主力商品の無配当型「一時払い終身保険」について、3月上旬から販売を一時的に見合わせる方針を固めたことが19日、分かった。
 
 銀行が販売を請け負う「銀行窓口販売」の商品で、利率が他社商品より有利なことなどから人気が集中。
 
 今年度内の販売額が当初目標を数倍上回る4千億円に達する見込みだ。
 
 この結果、保険業法で規制する無配当型保険の販売割合を超える恐れが出たため、異例の措置を取ることにした。
 
 商品名は「ふるはーとJロード」で、地方銀行や信託銀行を中心に約60の金融機関で販売している。
 
 200万円以上を一括で払い込めば死亡保障が付き、一定期間が過ぎると、解約時に数%の約束利回りが上乗せされた返戻金が支払われる。
 
 収益が契約者に還元されない「無配当保険」のため保険料も比較的安く、老後の生活資金ニーズに合致してヒット商品となった。
 
 ただ、相互会社形態の保険会社は、契約者に配当が出ない無配当保険が年度内の保険料等収入(売上高に相当)に占める割合が2割以下に規制されている。
 
 住友生命の平成21年度の保険料等収入は約3兆円の見込み。
 
 この2割の6千億円にはまだ余地があるが「他の無配当保険と合わせると超過する恐れがある」(幹部)と判断し、22年4月以降の新年度まで販売を休止することを決めた。(以下省略)
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 生保の販売上限の話は知りませんでした、勉強になります。
 
 一商品で、その枠を使い切るような商品は、そんなにないと思います。
 
 販売再開を待ちたいものです(笑)。
 
 
 3月6日セミナー開催決定 
 Kokuti_2
第2回士業・コンサルタント開業成功セミナー
士業のポジショニングと伝え方

 めったに聞けない、松山純子先生・小川晶子先生の話を、是非聞きに来てください!!
 既に40名以上の申し込み、!!ありがとうございます。
 
 
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December 15, 2009

週刊ポストに載りました(12月14日)

 
 昨日(12月14日)発売の週刊ポスト(P42~P43)に、私のコメントか載りました。
 
 内容は、意外と知られていない、子供手当て創設見合いの扶養控除廃止による、家計へのマイナスの影響です。
 
 お手にとっていただければ幸いです。
 
 20091214
 
 JAL関係の話は、コーポレートファイナンスの知識ですが、今回の話はパーソナルファイナンスの知識であります。
 
 ファイナンシャルプランナーも多様な情報を保有していないと、なかなか差別化が難しい時代に差し掛かってきているようで・・・・
 
 日々精進です。
 
  
 
 2009年10月3日セミナーDVD好評発売中です!特典DVDのこり僅か。
 士業・コンサルタント開業の駆け込み寺

 
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 最近、時節柄か、解雇・退職がらみの相談が大きく増加しています。
 
 経営者の皆様、問題を抱え込まないで、リーズナブルな費用でお悩みを大きく軽減するタキモト・コンサルティング・オフィスを是非ご利用下さい。(解雇・退職絡みのトラブルご相談は一件5万円より承っております、弁護士の紹介も承ります。)
 

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October 03, 2009

FPジャーナル10月号に載りました

 Fpj200910
 日本FP協会 の会員の方には昨日配達されたようですが、FPジャーナル2009年10月号に拙稿が掲載されました。
 (P6-7 P14-15)
 FP協会に入会(FP資格を取得)して、苦節9年(汗)、やっと会報に載ることができてとても感激です。

 今後ともと有用な情報を発信して行きたいと思います。
 
 日本FP協会の会員の皆様、ご一読頂ければ幸いです。
 
 今日はセミナー講師も頑張ります!!
 
 
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September 30, 2009

相場操縦容疑、早大投資サークルOBを告発

 
 私が10年ほど前、仕事でやっていた金利先物でも、この「見せ玉(みせぎょく)」というのは良く有りましたが(笑)、犯罪として検挙されるようなことはなかったように思います。
 
 「見せ玉」とは言え、1000枚(枚は億円)単位の注文を実際に入れるわけで、それを叩かれたら取引が成立してしまいます。
 
 自分の保有できるポジションの上限は、当然ですが会社で決められていて、そんな大きな取引が成立すると相当びびることになるわけで、相応のリスクを伴った取引という認識でしたが・・・・・
 
 
 読売新聞より -----------
 
 相場操縦容疑、早大投資サークルOBを告発へ
 
 早稲田大の投資サークルOBらのグループが、インターネットを使った株取引でウソの買い注文を繰り返して不正に株価をつり上げていたとして、証券取引等監視委員会は29日にも、グループのメンバー3人を金融商品取引法違反(相場操縦)容疑で東京地検特捜部に刑事告発する方針を固めた。
 
 メンバーは約10億円の資金を元手に大量の株取引を行い、1日に1000万円近くの利益を得ていたといい、特捜部は告発を受けて捜査を本格化させる。
 
 メンバーはネット上で1日に何度も株の売買を繰り返す「デイトレーダー」で、こうした集団による相場操縦の告発は初めてという。
 
 捜査関係者によると、メンバーは早大の投資サークルを通じて知り合い、東京都港区の六本木ヒルズの一室に、パソコン十数台を並べて株取引を繰り返していた。
 
 リーダーの指示で、大量の買い注文を出して取引が活発なように見せかけ、株価がつり上がった時点で注文を取り消す「見せ玉(ぎょく)」と呼ばれる行為を行いながら、実際に購入した株を高値で売り抜けていた疑いが持たれている。
 
 相場操縦は、株価を変動させやすい出来高(取引量)の小さい株を対象に行われることが多いが、グループは出来高の大きい大手企業の株を対象とし、1度に10億円程度を投じることもあったという。
 
 監視委は、30~40分で株価が一気に跳ね上がるケースがあったことから不正を察知し、4月にグループの拠点だった六本木ヒルズの一室などを強制調査。メンバーらが1日に1000万円近い利益を得たとされる大手企業など2銘柄の取引に絞って告発するとみられる。
 
 「見せ玉」行為を巡っては、釧路地検が2005年、北海道釧路市の会社員を同法違反(相場操縦)で起訴し、懲役1年6月、執行猶予3年、罰金100万円の判決が確定している。
 ----------------------
 
 「相場操縦的行為として疑われる可能性のある取引類型」
 https://www.daiwa.co.jp/HomeTrade/hukousei/husei_soba.html
 
 上記のような取引は、疑われる可能性がありますけど、告発まで突っ込まれるのはかなり稀だと思われます・・・・・
 
 が、一応デイトレードをする方はご注意を。
 
 
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September 13, 2009

CFP更新のための単位取得

 
 後半年で更新期限の来るCFP(R)資格。
 
 期限までに、講習や試験を受けて30単位溜めておかないと、更新が出来ません。
 
 宅建を更新するついでに、CFP更新の為の単位取得をこの週末を使って。
 
 結果26単位まで漕ぎ着けました(汗)。
 
 あと6ヶ月で、4単位は多分楽勝なので、一山超えた感じです。
 
 資格の維持は大変ですがこれも大事な仕事であります。
 
 
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